Con effetto per la dichiarazione dei redditi del prossimo anno è possibile detrarre un importo degli interessi passivi del mutuo prima casa in misura non superiore ai 4mila euro sui mutui stipulati per l'acquisto della abitazione principale.La finanziaria 2008 prevede anche che per rinegoziare il mutuo si può procedere senza l'intervento del notaio.La rinegoziazione del mutuo deve avvenire senza spese.
SURROGAZIONE MUTUO: le tappe previste dalla finanziaria 2008
Per surrogazione del mutuo si intende la volontà del mutuario di sostituire il contratto di mutuo dalla vecchia banca con una nuova banca dove ha trovato agevolazioni migliori.
Surrogazione mutuo
La legge sulla surrogazione mutuo c’è, come previsto dalla legge bersani, ma non tutti la applicano.Il trasloco a tasso 0 di un mutuo da una banca all’altra continua ad essere abbastanza difficile e poco praticato.Qualche equivoco la surrogazione mutuo a costo 0 lo ha provocato nei consumatori.In caso di surrogazione mutuo il passaggio del notaio è necessario.I costi sono sicuramente limitati ed esistono anche alcune banche che promettono di restituire l’importo. Resta però il fatto che l’intervento del notaio in caso di surrogazione mutuo è necessario.La surrogazione mutuo è possibile soltanto quando c’è il passaggio da una banca all’altro cosi come è e con lo stesso importo.Un esempio di surrogazione mutuo:Un anno fa è stato acceso un mutuo di 100 mila euro nel frattempo ha restituito di capitale 10 mila euro, rimangono 90 euro da restituire. Il nuovo rapporto che si avrà con la banca per la surrogazione del mutuo sarà di 90mila euro.Questo è estremamente importante perché molto spesso in caso di modifica del mutuo è possibile che venga richiesta di un importo maggiore anche per coprire le spese necessarie.Questo non è possibile con la surrogazione mutuo ma viene fatto con la sostituzione del mutuo.
La legge Bersani in materia di surrogazione del mutuo è tesa a stimolare la concorrenza tra le banche cercando di agevolare il più possibile colui che ha contratto un mutuo nella scelta di cambiare banca.Nella pratica la legge Bersani per la surrogazione del mutuo ha introdotto che:non si persono i benefici fiscali in materia di detraibilità degli interessi passivi del mutuo;Non si paga l'imposta sostitutiva del mutuo pari allo 0.25% o al 2% del mutuo erogato;Non è prevista alcun tipo di imposta quale il registro e il bollo per la surrogazione;le banche non possono ostacolare con impedimenti o costi onerosi la surrogazione del mutuo.Infine con la finanziaria 2008 si è ulteriormente regolamentata la surrogazione del mutuo prevedendo che:non possono essere inserite spese per l'istruttoria e per gli accertamenti catastali in caso di surrogazione del mutuo;non possono essere previste alcun costo per il cliente, comprese le spese notarili che devono essere sostenute dalla nuova banca.La nuova banca quindi, dovrà tener conto della copertura di queste spese nel calcolo degli interessi della stipulazione del nuovo mutuo. Le tappe per effettuare la surrogazione del mutuo sono le seguenti:Stipulazione di un nuovo contratto di mutuo con una nuova banca;qualificare il nuovo mutuo finalizzato ad estinguere il vecchio mutuo;quindi il mutuario deve comunicare per iscritto che il nuovo mutuo serve per estinguere il vecchio mutuo;Colui che desidera fare la surrogazione del mutuo deve dichiarare alla vecchia banca che l'estinzione del mutuo verrà effettuato con l'importo derivante da un nuovo mutuo;
la banca dalla quale usciamo dal contratto deve rilasciare una quietanza di estinzione del vecchio mutuo;La banca dalla quale usciamo deve dare atto della dichiarazione del debitore di aver trovato un nuovo mutuo;
a questo punto c'è la stipula dell'atto di surrogazione
Portabilità dei mutui: con la finanziaria 2008 è stato introdotto un comma dove dice a chiare lettere che la portabilità del mutuo deve avvenire senza costi e senza passare dal notaio. Se la banca ritiene necessaria la presenza del notaio sarà la banca steUltime notizie rinegoziazione mutui - 28 maggio 2008Il Governo Berlusconi, con annuncio da parte di Giulio Tremonti si impegna ad azzerare i costi del notaio per la rinegoziazione dei mutui prima casa. E' stato attivato inoltre un fondo in aiuto delle famiglie di 20milioni di Euro per tutte le famiglie che si trovano in difficoltà con il pagamento delle rate, in particolare per tutti coloro che si trovano in situazioni di pignoramento.In accordo con la Associazione Bancaria il Governo Berlusconi ha così risposto al grave problema del rialzo eccessivo dei tassi dei mutui a tasso variabile, proponendo l'accordo con l'ABI di rinegoziare il mutuo anche per le famiglie che si sono trovate in difficoltà a pagare le rate del mutuo fino a sei rate. Nei casi più gravi, quelli che prevedono il pignoramento della casa, il Governo Berlusconi ha previsto il fondo di 20 milioni di euro in aiuto alle famiglie.
Rinegoziazione mutuoSi possono cambiare i parametri del proprio mutuo per risparmiare anche grazie alla rinegoziazione mutuo con la stessa banca.La rinegoazione mutuo è una operazione che è sempre conveniente perché non è onerosa. La rinegoziazione mutuo, a meno che non sia riferita nel contratto originale stipulato con la banca con mutui che permettono il passaggio dal tasso fisso al tasso variabile, non è sempre possibile.La rinegoziazione mutuo è una facoltà della banca. La banca non è tenuta a procedere alla rinegoziazione del mutuo. La banca non è obbligata a procedere alla rinegoziazione del mutuoTra gli aspetti positivi del decreto bersani c’è quello di poter passare ad un’altra banca.In pratica se la banca non offre una rinegoziazione mutuo può guardarsi intorno e cercare una banca che è disposta a effettuare una surrogazione mutuo.Rinegoziare un mutuo significa ritornare a fare il negozio, il mutuo è un contratto e noi possiamo tornare a modificare e cambiare le cose importanti del contratto.Quindi tra il mututatario e la banca si torna sul mutuo, si fa un accordo nel quale possiamo modificare la durata il tasso e quindi conseguentemente la rata del mutuo.
E’ una possibilità che viene data a tutti per poter fare in modo che il mutuo che è stato stipulato con condizioni diverse tempo fa, adesso torni ad essere un mutuo con condizioni più vantaggiose rispetto alla situazione economica che si sta passando in questo momento.Ad esempio passare dal tasso variabile al tasso fisso, un aumento del tempo di durata del contratto e quindi creando una rata più accessibile.
Rinegoziazione del mutuo: quando NON è necessaria la presenza del notaio.
Non è necessaria la presenza del notaio per rinegoziare del mutuo in questi casi: in caso di riduzione del tasso di interessein caso di passaggio da tasso variabile a tasso fisso o misto e viceversain caso di prolungamento della durata del mutuoin caso di contestuale modifica del tasso di interesse e prolungamento della durata del mutuo
RINEGOZIARE UN MUTUO: quando è necessaria la presenza di un notaio
In caso di soggetti che esercitano attività imprenditoriale e commerciale;quando si chiede l’annotazione della rinegoziazione del mutuo;quando si vogliono ottenere le garanzie insite nell’intervento del notaio come ad esempio il controllo della legalità del contenuto dell’atto;la verifica della capacità, la legittimazione e i poteri di rappresentanza e tutti quelle informazioni e quei chiarimenti che solo il notaio può dare in relazione al contenuto dell’atto e a tutte le eventuali clausule vessatorie.
ssa a sostenere le spese
