- Un conto bancario aziendale viene utilizzato solo per transazioni commerciali, come accettare pagamenti da clienti e pagare dipendenti e fornitori.
- Alcune aziende non sono obbligate ad aprire un conto bancario aziendale, ma ciò offre molti vantaggi, tra cui, ma non solo, la protezione della responsabilità personale, meno grattacapi al momento delle tasse e un'immagine più professionale.
- Trovare la banca giusta non è difficile se sai cosa cercare e quali domande porre.
- Questa storia è per i proprietari di piccole imprese che vogliono capire perché dovrebbero aprire un conto bancario aziendale e come scegliere il giusto tipo di conto e banca.
A prima vista, utilizzare lo stesso account per la tua attività e le tue finanze personali sembra l'opzione più semplice e meno costosa. Tuttavia, aprire e mantenere almeno un conto bancario aziendale separato dalle tue finanze personali è più prudente, in quanto rende più facile tenere traccia delle spese aziendali, presentare un'immagine più professionale per la tua attività, inoltre puoi trarne vantaggio detrazioni fiscali e crediti a disposizione dei piccoli imprenditori evitando altri problemi fiscali.
Tuttavia, i servizi, le commissioni e i servizi offerti con un conto bancario aziendale variano da banca a banca e diverse aziende hanno esigenze bancarie aziendali diverse, motivo per cui non vuoi iscriverti alla prima offerta che vedi. Continua a leggere per conoscere le cinque domande che dovresti porre quando acquisti un conto bancario aziendale.
Quando aprire un conto bancario aziendale e perché dovresti farlo
Anche se la tua azienda è una società individuale non costituita e non è legalmente vincolata ad aprire un conto bancario aziendale, ne hai comunque bisogno. Un conto bancario aziendale è un prerequisito per ottenere un prestito aziendale ; i prestatori non approvano questi prestiti a meno che i fondi non possano essere depositati in un conto bancario aziendale.
Pensi che non avrai mai bisogno di richiedere un prestito aziendale? Le circostanze cambiano e potresti trovarti improvvisamente ad aver bisogno di un prestito per mantenere o far crescere la tua attività. Avendo già un conto bancario aziendale, la tua richiesta di prestito non verrà ritardata o rifiutata.
Inoltre, un conto bancario aziendale è un must se desideri accettare pagamenti con carta di credito per merci o servizi. Se hai un'attività di vendita al dettaglio, avrai bisogno di un conto bancario aziendale per accettare pagamenti tramite il tuo sistema di punti vendita .
vantaggi di un conto bancario aziendale
Un conto bancario aziendale offre numerosi vantaggi e protezioni per le aziende, inclusa la possibilità di usufruire di detrazioni fiscali e crediti e di proteggere i tuoi beni personali separando le transazioni personali e aziendali.
Con un conto bancario aziendale, ottieni i seguenti quattro vantaggi.
1. Protezione finanziaria per te e la tua attività
Mantenere le tue finanze personali separate dalle tue finanze aziendali aprendo un conto bancario aziendale salvaguarda la tua attività e i tuoi fondi personali.
2. Gestione delle spese più semplice e organizzata
Tenere traccia delle spese, monitorare le spese ed evitare spese eccessive involontarie, tutte cose che hanno un ruolo fondamentale nel successo di qualsiasi piccola impresa, sono più facili quando si dispone di un conto bancario aziendale separato. Allo stesso modo, stanno generando report e dichiarazioni che riflettono il vero stato della tua attività.
3. Meno grattacapi al momento delle tasse
Separare le spese aziendali dalle spese personali è un must per sfruttare appieno le detrazioni fiscali aziendali.
4. Professionalità
Clienti e clienti potranno effettuare assegni alla tua attività anziché a te e pagare con una carta di credito o di debito quando hai un conto bancario aziendale. Ciò semplifica le tue finanze e conferisce alla tua attività un'immagine più professionale.
Tipi di conti bancari aziendali
Come i conti bancari personali, i conti bancari aziendali rientrano in diverse categorie. Le tue opzioni includono conti correnti tradizionali, conti di risparmio e conti di gestione della cassa. Ogni tipo di account ha caratteristiche diverse.
Conti correnti aziendali
Un conto corrente aziendale ti consente di gestire tutte le attività finanziarie di base e essenziali coinvolte nella gestione della tua attività. Queste attività includono la scrittura di assegni per pagare i fornitori e qualsiasi altra commissione, il trasferimento o la ricezione di fondi elettronicamente, il deposito di assegni ricevuti da clienti o clienti e il prelievo o il deposito di denaro utilizzando una carta di debito aziendale.
Alcune banche offrono conti correnti aziendali fruttiferi. Questi conti hanno le stesse caratteristiche standard dei conti correnti aziendali "normali", ma puoi guadagnare una percentuale annuale di rendimento e di conseguenza sono più costosi da mantenere.
Alcune banche si rivolgono a nuove e piccole imprese con un'offerta di conto corrente gratuito per piccole imprese. Vale la pena considerare un conto corrente aziendale di questo tipo se sei appena agli inizi e sei a corto di fondi, ma potrebbe avere restrizioni sul numero di transazioni che puoi avviare in un determinato periodo di tempo. Inoltre, alcuni conti correnti gratuiti sono dotati di severi requisiti di deposito minimo.
Conti di risparmio aziendali
Un conto di risparmio aziendale integra un conto corrente aziendale. Con esso, puoi mettere da parte una parte dei guadagni della tua attività e accumulare interessi su di essa. È anche utile per separare i risparmi aziendali dal capitale circolante, semplificando la gestione finanziaria quotidiana.
Quando apri un conto di risparmio aziendale, oltre a un conto corrente aziendale, ti viene assicurato un cuscino finanziario in caso di emergenza. Avrai del denaro per sopravvivere senza entrate o nonostante una spesa imprevista, senza attingere alle tue riserve finanziarie personali.
I conti correnti aziendali e i conti di risparmio aziendali sono disponibili presso banche fisiche e alcune cooperative di credito. Le banche "solo digitali" offrono conti online, anche se non sono per tutti. (Maggiori informazioni di seguito.)
Conti di gestione della cassa
Un conto di gestione della liquidità è un conto online che fornisce i servizi di un conto corrente, di risparmio e di investimento, riuniti in uno.
Trovare il conto corrente aziendale giusto: 5 domande da porre
Come imprenditore, hai esigenze e priorità diverse rispetto ad altri imprenditori. Per questo motivo e per evitare spiacevoli sorprese lungo la strada, è necessario conoscere le domande giuste da porre a banche, cooperative di credito e altri fornitori di servizi finanziari – oltre a te stesso – mentre cerchi la banca migliore per una piccola impresa.
1. Quali sono le tariffe e i requisiti e c'è flessibilità con le tariffe?
Le banche in genere addebitano spese di manutenzione per un conto corrente aziendale. Alcune banche rinunciano a queste commissioni se si soddisfa un determinato requisito di saldo minimo ogni mese e molte rendono questi requisiti relativamente bassi, quindi le piccole imprese hanno meno problemi a soddisfarli. In alcuni casi, puoi ottenere una pausa su questi requisiti se hai anche un conto (o conti) personali presso la banca in questione.
Con alcuni account, si applicano commissioni di transazione se si supera una determinata assegnazione di transazioni ogni mese e potrebbero essere addebitate commissioni di risoluzione anticipata se si chiude il conto.
È anche comune che le banche applichino una commissione fissa se si prelevano fondi dagli sportelli automatici di altre istituzioni. Alcune banche addebitano commissioni di deposito se si supera un limite stabilito per la quantità di denaro o il numero di depositi che è possibile completare ogni giorno, settimana o mese.
Allo stesso modo, i conti di risparmio hanno un deposito minimo o requisiti di saldo minimo. Possono essere applicate anche commissioni di manutenzione mensili, a seconda dell'istituto finanziario. Tuttavia, alcune banche rinunciano ad alcuni o a tutti questi se soddisfi altri requisiti, ad esempio, il tuo conto corrente aziendale è stato aperto presso quell'istituto e il saldo che tieni in quel conto corrente rimane o supera una soglia prestabilita.
2. C'è un'offerta di lancio?
Molte banche promuovono offerte introduttive come un modo per invogliare gli imprenditori ad aprire un conto commerciale presso il loro istituto. Alcune offerte includono bonus in denaro per effettuare un deposito iniziale di una certa somma e mantenere il saldo per un certo periodo di tempo (in genere alcuni mesi). Altri offrono commissioni più basse alle aziende che aprono nuovi conti.
Se la banca e le sue caratteristiche del conto spuntano le altre tue caselle, è probabile che tu non sbagli aprendo il tuo conto bancario aziendale presso un istituto con una forte offerta di lancio.
3. Quali servizi e altre opzioni sono disponibili?
Un esempio di altri servizi da cercare sono le app mobili che molte banche offrono ora. Puoi utilizzare queste app per monitorare il tuo saldo, trasferire fondi tra conti, pagare le bollette (singolarmente o tramite una funzione di pagamento automatico) e controllare il tuo flusso di cassa – da qualsiasi luogo – con un dispositivo mobile come uno smartphone o un tablet. Un'app di mobile banking non è essenziale, ma la comodità di accedere sempre e ovunque al tuo conto bancario aziendale ne vale la pena.
Inoltre, mentre sei nelle prime fasi di avvio di un'attività, probabilmente vorrai aprire un conto con carta di credito aziendale per acquisti aziendali e, possibilmente, anticipi in contanti. Potresti voler stabilire una linea di credito aziendale (una fonte di fondi a cui puoi accedere in base alle necessità) o ottenere un prestito per piccole imprese.
Se prevedi di accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai tuoi clienti, avrai bisogno dei servizi del commerciante per poter elaborare queste transazioni. Processori di terze parti offrono questo servizio (e di solito hanno tariffe più basse), ma potrebbe essere più conveniente ed efficiente utilizzare anche una banca che lo faccia.
4. Quali sono le tue esigenze e preferenze?
Ad esempio, se prevedi di completare un numero significativo di transazioni commerciali di controllo ogni mese, prendi in considerazione solo le banche che offrono un'opzione di conto corrente con un limite di transazione elevato.
Inoltre, potresti essere attratto dalle commissioni più basse e dalla comodità di un conto corrente o di risparmio aziendale online, ma considera se sei disposto ad accettare i compromessi. Uno di questi compromessi è l'assenza di una filiale fisica, che può essere un danno se preferisci avere un contatto di persona con il personale del servizio clienti delle banche e/o ti senti a disagio nel depositare fondi online. Alcune banche online non accettano depositi in contanti, quindi un conto bancario aziendale presso una banca fisica può essere la strada da percorrere se gestisci un'azienda che gestisce molte transazioni in contanti.
